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风险极大的水产养殖也可以上保险了

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2015年12月09日 09:41 农博网

  水产养殖,在广东珠海一直被认为是高回报的行业。不过一旦遭遇风险,往往一年的辛苦将颗粒无收,这也让有志于在水产养殖业创业的年轻人望而却步。

  不过,从本月开始,珠海金湾区推行全新的种养殖险,水产养殖户遭受自然灾害等养殖事故,最高可获赔每亩3万元的高额赔偿。这一举措打破了水下风险难以担保的障碍,为农民创业“保驾护航”。

  保监会宣布,从明年开始,我国农业保险产品实现全面升级,农险产品的保障力度大幅提高,保险责任大幅拓展。升级工作将由中央财经经费补贴,共涉及34个省、15类农作物和6类养殖品种,共计738个农业保险产品、22家保险公司。

  那么珠海金湾区的先行工作,能否成为保险改革的先驱?又有哪些方面值得借鉴呢?

  水产养殖行业——保险业的禁区

  5年前,硕士毕业的刘小龙来到珠海市金湾区红旗镇,成立水产养殖有限公司,开始自主创业。然而大学期间主攻病虫害防治的刘小龙,却在创业初期就因为病害损失惨重:

  “2010年开始养南美白对虾,那时候赔得差不多了,那时候养了60亩地,保守估计四、五十万肯定有。当时是因为什么原因?病害。”

  如今,刘小龙的公司养殖面积已经达到210亩,养殖品种也转向病害较少的黄鳍鲷,但谈起经历过的大大小小病虫害事故,刘小龙仍心有余悸。

  他坦言,水产养殖容易遭受不可抗力的影响,而且往往在短时间内就造成大量损失。一夜之间倾家荡产的风险,使不少像他这样有志于在养殖领域创业的新农人望而却步:

  “很多时候天气变化,是会有影响的。我们下面的养殖户很多人都吃过这个亏的,一塘鱼一夜之间就没有了。”

  (珠海黄鳍鲷养殖规模不小,这次是试点品种之一)

  事实上,养殖业作为金湾区农业支柱产业,从业风险高一直是养殖户们难以回避的问题。如何保护脆弱的养殖经济,成了当地迫在眉睫的发展难题。对此,当地政府尝试比照水稻等农作物保险,在养殖业推广养殖险,然而有了想法和资金,却没有保险公司愿意为此承保。

  金湾区金融服务中心主任宋芬:“我们当时几乎联系了珠海所有的保险公司,没有一个愿意做,风险太大也没钱赚,并且很辛苦。并且当时连这个险种都没有。另外农民的资金是很有限的,你让他拿很多的钱去交保险费,其实他们也是拿不出来。”

  水产养殖保险不仅回报率较低,而且事故往往发生在看不见的水下,定损难度大,因此一直是保险公司的险种禁区。

  而对于养殖户而言,水产养殖成本较高,如果理赔金额低,也难以真正实现规避风险。因此,如何制定既能让保险公司愿意分担风险、又能保障农民利益的全新险种,成了养殖保险落地的最大难题。

  突破:保险公司为农户量身定做险种

  金湾区金融服务中心主任宋芬:“找精算师反复的精算,终于在风险较小的四大家鱼这一块(找到了突破口),可以说是从无到有。就在这个时候,中国人保方面出现了,可以说柳暗花明又一村。”

  中国人保珠海分公司副总经理侴维军告诉记者,之所以敢于“第一个吃螃蟹”,关键就在与当地金融部门、农户共同量身定做了一份金湾水产养殖业担保计划:

  “结合我们金湾水产养殖的风险,我们是把逃逸风险给剔除了,因为他鱼种的特点,它不具备逃逸漫堤的风险。养殖户自身在堤围的投入也非常大,逃逸风险基本上属于可控。你可以看我们的条款,关键就是这个风险我们把他剔除掉了,我们现在主要是承保他们自然灾害,包括疾病的死亡。”

  (保险公司等金融机构在村建立服务点)

  农户与保险公司协议剔除逃逸风险,这一因地制宜的做法不仅剔除了不可量化的赔偿问题,减轻了保险公司的风险顾虑,相比较以往渔业大灾之后杯水车薪的补偿方式,相对合理的赔偿条件也让农户能够感受到养殖保险的真正意义。

  侴维军:“按照重量来赔的,就是可量化地定这个损失嘛。我们相当于保他最低的经营成本。如果是在它的成熟期,一旦发生大面积死亡,最起码,他的损失,通过保险,能够把成本拿回来。”

  保险公司主动投入防控农户风险

  而让宋芬和刘小龙都没有想到的是,保险公司又主动拿出部分投保金,反哺投入到当地的鱼塘水利设施建设上,控制风险发生的概率。当地的硬件设施建设也得到了提高。侴维军透露,今后保险公司还将统筹有关力量,在当地建立手机养殖管理平台:

  “通过互联网技术,投入一些监控设备,再做一些临时备用的发电机,这些东西如果我们介入以后,很大程度要通过这种风险管理来强化,逐步投入进去。”

  经验:必须量身定做,不能自上而下

  有别于以往政府事后被动补偿,由政府主导、主动寻找供需双方对接、并让市场参与的农村金融服务机制正在金湾发挥创新动力。结合生产实际,将有限的财政资金进行精准投放,在珠海首张种养殖险保单出炉过程中,金湾区金融服务中心主任宋芬对此感受颇深:

  “我们在做这个事情当中有一个体会,就是这么多年都难以落地。有一个很大的原因,就是我们做的时候都是从宏观开始的,都是站在一个很普遍的角度在做事情,事实上要落地的话一定要从很微观做起,因为每个地方都不一样。你要是不按照我们金湾区的特点来设置险种的话,你要自上而下来推,没法做,这是我们在做这个中间的一个体会。”

(文章来源:中国乡村之声)

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